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      理解和防范理財產品的風險
      2015-02-09
            “高收益必定伴隨著高風險,但高風險未必最終能帶來高收益”——這是您在任何投資活動前都必須牢記的規律。

             理財產品也遵循這一規律,正因為理財產品的風險高于普通存款,因此能有機會獲得高于存款利息的理財收益。但在投資不同理財產品時,人們往往只看到產品描述的收益,而忽視了相應的風險。

             不同理財產品的風險種類不同(詳見“風險提示”中“正確認識身邊的金融風險”),相同的理財產品購買時機、購買價格等因素不同,所需承受的風險的程度也可能不同。

             一般規律是:保證收益類產品的約定收益較低,風險也較低;非保證收益類產品的收益潛力較大,但風險也較高。個人投資者應根據自身對理財產品風險的理解能力和承受能力,選擇適合的產品類型。

      注意

             接受金融機構提供個人理財服務,您應注意以下幾點:

             向銀行咨詢個人理財產品或接受個人理財產品推介時,應選擇專業理財人員提供服務。

             要注意保證收益類產品與存款不同。保證收益類產品的保證收益一般都會具有附加條件,這種附加條件可能是銀行具有提前終止權,或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權等等。附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔,您在購買前,要向理財業務人員詳細咨詢產品附加條件的含義及可能帶來的風險。

             購買非保證收益類產品,要注意最高收益和預期收益不等同于實際收益。無論是最高還是預期收益率,銀行都不具有保證支付義務,最終的實際收益率可能與最高或預期收益率出現偏差。個人在購買前,應要求銀行提供令人信服的預期收益率估計依據。

             應要求理財業務人員揭示產品的全部風險,描述可能發生的最不利的投資結果,以及規避風險的各種可能方式。

             在購買產品時,您還應該了解銀行在理財投資中的角色和義務,例如銀行進行信息披露的頻率和范圍,或對資金頭寸的監控職責等。同時,應了解銀行銷售理財產品的權利,明確認購費、管理費、托管費、贖回費的計算方法、實際收取人和收取時間。不應簡單以費用收取的多少作為衡量產品成本的標準,成本的高低應該在費用、可能收益和服務質量相結合基礎上綜合判斷得出。

       

      摘自銀監會公眾教育服務網:http://pub-edu.cbrc.gov.cn/pesw/info/lctz/doc_view.jsp?docID=lccp_03

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